হ্যালো বন্ধুরা, আজ আমরা Personal Loan সম্পর্কে,পার্সোনাল লোন কি এবং কিভাবে নিবেন? এই পোস্টের মধ্য দিয়ে জানবো। Personal Loan সম্পর্কে তথ্যের অভাবের কারণে, মানুষ Personal Loan নিতে ভয় পায়, যেখানে Personal Loan গ্রহণের মাধ্যমে আমরা আমাদের অনেক ব্যক্তিগত সমস্যার সমাধান করতে পারি। উদাহরণস্বরূপ, আমরা যদি বাচ্চাদের জন্য স্কুলের ফি দিতে চাই বা কারো জন্য চিকিৎসা নিতে চাই বা কাউকে খুব দামী উপহার দিতে চাই, তাহলে আমরা Personal Loan নিয়ে এরকম অনেক কাজ করতে পারি।
Make Money Online –
ব্যাংকগুলি যে লোন দেয় তা বেশিরভাগই বেতনভোগী লোকদের, তাই যদি আপনার কোন ব্যাংকে স্যালারি আসে এমন অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে আপনি আরও সহজেই Personal Loan পাবেন। আজ এই ব্লগ পোস্টে আমরা জানবো পার্সোনাল লোন কি, personal loan eligibility পার্সোনাল লোন নেওয়ার জন্য কি কি ডকুমেন্ট লাগবে এবং কিভাবে পার্সোনাল লোন পাওয়া যাবে, তাহলে শুরু করা যাক।
Table of Contents
Personal Loan কি?
সবার আগে আসুন Personal Loan কি তা নিয়ে কথা বলি, Personal Loan হল ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত লোন, যা ব্যাংক আপনাকে আপনার ভালো ক্রেডিট স্কোরের ভিত্তিতে দেয়। Personal Loan নিতে দুটি জিনিস আবশ্যক, প্রথমটি আপনার অনুকূলে এবং দ্বিতীয়টি আপনার সুদ, প্রথম জিনিস হল Personal Loan খুব কম কাগজে পাওয়া যায়, এর জন্য আপনার সম্পত্তির কাগজপত্র বা অন্যান্য বড় কাগজপত্রের প্রয়োজন নেই। বরং স্বাভাবিক কিছু কাগজ দিয়েই, আপনি সহজেই একটি Personal Loan নিতে পারেন এবং দ্বিতীয় বিষয় হল যে Personal Loan নের সুদের হার খুব বেশি, যদি আপনি Home Loan নিতে চান, অথবা Gold Loan নিতে চান বা অনুরূপ এটিতে সুদের হার খুব কম। কিন্তু Personal Loan সুদের হার খুব বেশি।
আরো পড়ুন –
Personal Loan নের জন্য কি কি কাগজপত্র প্রয়োজন
Personal Loan নের জন্য কোন নথি প্রয়োজন তা এখন জানা যাক। যদি দেখা যায়, Personal Loan ব্যাংক শুধুমাত্র 2 টি বিষয় নিশ্চিত করে, প্রথমত, আপনার ক্রেডিট স্কোর কেমন, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর 750 থেকে 950 পর্যন্ত ঠিক থাকে তাহলে আপনি সহজেই লোন পাবেন কিন্তু যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর 700 নিচে হয় তাহলে আপনি লোন পাবেন না । যদি আপনার একটি ক্রেডিট কার্ড থাকে, তাহলে আপনি কিভাবে তার বিল পরিশোধ করেন অথবা আপনি যদি আগে কোন লোন নিয়ে থাকেন তাহলে আপনি কিভাবে তার EMI পরিশোধ করেছেন, যদি আপনি সময়মতো পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর অনেক বেশি থাকবে।
আরো পড়ুন:
দ্বিতীয় জিনিস যা ব্যাংক দেখে, আপনি সেই লোন সময়মতো পূরণ করতে পারবেন কি না, ব্যাংক এর জন্য 2 টি জিনিস দেখে, আপনি কি বেতনভোগী বা self-employed, যদি আপনি বেতনভোগী হন, তাহলে ব্যাংক আপনাকে লোন দেবে সহজেই, এর জন্য ব্যাংক 3 মাসের বেতন স্লিপ নেয় এবং এমনকি যদি আপনি self-employed হন তাও আপনি সহজেই লোন পাবেন কিন্তু এর জন্য ব্যাংক আপনার আয়, আপনার কাজ এই সব জিনিস পাপেরস আপনার কাছ থেকে নেয়। Personal Loan নেওয়ার জন্য 2 টি জিনিস থাকা প্রয়োজন, প্রথমে আপনার ক্রেডিট স্কোর, আপনার সিভিল স্কোর ভালো হওয়া উচিত, দ্বিতীয়ত, আপনি এই দুটি জিনিস নিচ্ছেন কি না, ব্যাঙ্ক যদি মনে করে আপনি সময়মতো লোন পূরণ করতে পারবেন। তাহলে আপনি সহজেই লোন পাবেন।
কিভাবে Personal Loan এর জন্য আবেদন করবেন
আসুন আমরা এখন Personal Loan এর জন্য কীভাবে আবেদন করব সে সম্পর্কে কথা বলি। Personal Loan 2 উপায়ে পাওয়া যায়, হয় ব্যাংক নিজেই আপনাকে যেমন HDFC Bank, Axis Bank এর মত Personal Loan নিতে বলে, তাই তাদের নেট ব্যাঙ্কিং এ আপনি যে অফারগুলি পান তা দেখায় যে 2 লক্ষ টাকা। Personal Loan গ্রহণের জন্য অনুমোদিত অথবা Personal Loan ণের জন্য 5 লক্ষ টাকা। আপনি এই ধরনের অফারগুলি পান, প্রথম উপায় হল যে ব্যাঙ্ক নিজেই আপনাকে একটি Personal Loan নেওয়ার প্রস্তাব দেয় এবং দ্বিতীয়টি হল যে আপনি নিজে ব্যাংকে আবেদন করতে পারেন, যদি ব্যাংক নিজেই আপনাকে ব্যক্তিগত Personal Loan ণের জন্য প্রস্তাব দেয়। তাহলে এটি খুব ভাল কারণ যখন ব্যাংক আপনাকে অফার করে, এটি ইতিমধ্যেই আপনার সিভিল স্কোর চেক করে।
Make Money Online
যদি আপনি self-employment হন তার প্রমাণ দিতে হবে এবং আপনি সহজেই Personal Loan পাবেন, দ্বিতীয় উপায় হল আপনাকে ব্যাঙ্কে গিয়ে Personal Loan এর জন্য আবেদন করতে হবে, এর জন্য যে ব্যাংকে আপনার অ্যাকাউন্ট আছে সেখানে যাওয়া উচিত, কারণ বেশিরভাগ ব্যাঙ্কই তিনি তার গ্রাহককে Personal Loan দেন এবং আপনি যদি অন্য কোন ব্যাংকে যান এবং Personal Loan এর জন্য আবেদন করেন, তাহলে তার প্রথম প্রশ্ন হবে আপনার কোনো একাউন্ট আছে, কেন আপনি আপনার নিজের শাখায় Personal Loan এর জন্য আবেদন করেননি, তাহলে আপনি যেখানে আপনার নিজের অ্যাকাউন্ট আছে সেখানে যান এবং আপনি Personal Loan এর জন্য আবেদন করতে পারেন।
Make Money Online –
তার জন্য আপনি একটি ফর্ম পাবেন, আপনাকে সেই ফর্মে আপনার বিবরণ পূরণ করতে হবে এবং তার জন্য আপনাকে আইডি প্রমাণ এবং ঠিকানা প্রমাণ দিতে হবে যার জন্য আপনি আধার কার্ড এবং প্যান কার্ড দিতে পারেন এবং আপনার বেতন স্লিপ দিতে হবে এবং আপনি Personal Loan পাবেন। Personal Loan পাওয়া খুবই সহজ কারণ কাগজের প্রয়োজনীয়তা খুবই কম। অতএব, আপনার Personal Loan ক্ষেত্রেও কিছু সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত।
Personal Loan নেওয়ার সময় এই বিষয়গুলো খেয়াল রাখুন
1. Personal Loan নেওয়ার সিদ্ধান্ত আপনার খুব সাবধানে নেওয়া উচিত কারণ এর সুদ অনেক বেশি।
2. Personal Loan সবসময় নেওয়া উচিত তখন যখন আপনার আর অন্য কোন উপায় নেই।
3. Personal Loan তখনই নেওয়া উচিত যখন আপনি সময়মতো EMI পরিশোধ করতে পারবেন।
Personal Loan: জেনে নিন ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য যোগ্যতম হয়ে ওঠার উপায়।
আসুন জেনে নেওয়া যাক ব্যক্তিগত ঋণ বা Personal Loan পাওয়ার জন্য যোগ্যতম হয়ে ওঠার কতগুলি সহজ উপায় বা শর্ত।
১) ক্রেডিট স্কোর: ঋণ গ্রহীতার আগে নেওয়া ঋণ পরিশোধের ইতিহাস ও তাঁর ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার মূল্যায়নের ফলাফলা হল ক্রেডিট স্কোর। এ ক্ষেত্রে ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া বা পূর্ববর্তী ঋণের মাসিক কিস্তি সময় মতো মিটিয়ে দেওয়া হচ্ছে কিনা তা বিচার করা হয়। মনে রাখবেন, একবার ‘লেট পেমেন্ট’ হলেও তা ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দেয়। ফলে ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে সমস্যা হতে পারে। এই ক্রেডিট স্কোর যত ভাল হবে, ঋণের আবেদনে অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনাও তত বেড়ে যাবে।
২) ডিটিআই অনুপাত: ঋণ পরিশোধের জন্য দেওয়া মাসিক কিস্তি এবং ঋণ গ্রহীতার মাসিক রোজগারের অনুপাতকে ডিটিআই অনুপাত বলা হয়। মনে রাখবেন, কোনও ঋণের মাসিক কিস্তির পরিমাণ যেন ঋণ গ্রহীতার মোট রোজগারের ৪০ শতাংশের বেশি না হয়। ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে এই বিষয়টিকে গুরুত্ব দেওয়া হয়।
৩) স্থায়ী চাকরি: কোনও ঋণের জন্য আবেদনকারীর আয় ঋণের অনুমোদন পাওয়ার ক্ষেত্রে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ একটি বিষয়। কোনও ঋণের অনুমোদন দেওয়ার আগে ঋণগ্রহীতার ঋণ শোধ করার সামর্থ বুঝে নেওয়া হয় তাঁর উপার্জনের ধরন দেখে। অস্থায়ী চাকরির ক্ষেত্রে ঋণ শোধ করার সামর্থ বা সম্ভাবনা বেশ ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়।
৪) একাধিক ঋণের আবেদন: ঘন ঘন ঋণের আবেদন করা থেকে বিরত থাকা উচিত। কারণ, ঘন ঘন একাধিক ঋণের আবেদন ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দেয়। তাছাড়া, ঘন ঘন ঋণের আবেদনের ফলে আবেদনকারীর আর্থিক সমস্যার দিকটিও প্রকাশ পায় যা তাঁর ঋণের আবেদনে অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা কমিয়ে দিতে পারে।
FAQ
Q. ব্যক্তিগত ঋণ বা Personal Loan কী?
ANS. ব্যক্তিগত ঋণ হল এক ধরনের অসুরক্ষিত ঋণ (unsecured credit) , যা ব্যাঙ্ক ও অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি (NBFC) দিয়ে যাকে। আপনার ব্যক্তিগত আয় ও অতীতের ঋণ নেওয়ার তথ্যের উপর ভিত্তি করেই ব্যাঙ্ক এই ঋণ অনুমোদন করে। একে কনজিউমার লোন বা গ্রাহক ঋণও বলা হয়ে থাকে, যা বিভিন্ন কারণে ব্যক্তিগত প্রয়োজন মেটাতে কেউ নিয়ে থাকে।
Q. পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে ইএমআই (EMI) এর নিয়ম কী?
ANS. ইএমআই(EMI) অর্থাত্ (Equated Monthly Installment বা EMI) হল একটি পদ্ধতি যেখানে ঋণগ্রহীতা মোট যত টাকা ঋণ নিয়েছেন, তা সুদ সহ ব্যাঙ্ককে নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তিতে মিটিয়ে দেওয়া হয়। ইএমআই পেমেন্টের মধ্যে আপনার ঋণ নেওয়া আসল ও সুদ উভয়ই ধরা থাকে। কত টাকা লোন আপনি নেবেন বা কত সময়ের মধ্যে তা ব্যাঙ্ককে শোধ করবেন, তার উপর ইএমআই নির্ভর করে। এতে হিসেবমতো অনেককম কাগজপত্রের কাজকর্ম করতে হয়, প্রসেসিংয়ের সময়ও অনেক কম লাগে। শুধু গুড ক্রেডিট কার্ড স্কোর ও বেশি সুদের হারের বিষয়টি মাথায় রাখতে হয়।
Q. পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে ইএমআই ক্যালকুলেটর (Personal Loan EMI Calculator) কী?
ANS. বিভিন্ন কারণে গ্রাহক পার্সোনাল লোন নিয়ে থাকে। যেমন কোনও ধার মেটাতে, বিয়ের খরচ মেটাতে, চিকিত্সার খরচা দিতে পার্সোনাল লোন নেওয়া হয়ে থাকে। ইএমআই ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে বোঝা যায় প্রতি কিস্তিতে কত টাকা দিতে হবে। এতে গৃহীত ঋণ ও সুদ মিলিয়ে কত টাকা খরচ হচ্ছে, তার আন্দাজ পাওয়া যাবে।
Q. ইএমআই ক্যালকুলেটর কীভাবে সাহায্য করতে পারে?
ANS. এই ক্যালকুলেটর আপনাকে সহজেই বুঝিয়ে দেবে প্রতি মাসে ঋণ শোধ বাবদ আপনাকে কত টাকা সরিয়ে রাখতে হবে। তাতে মাসিক খরচ সম্পর্কে একটা সুনির্দিষ্ট ধারণা থাকবে। সেই অনুযায়ী সংসারের বাজেট করতে পারবেন আপনি।
Q. ইএমআই মারফত ঋণ শোধ করার তথ্যগুলি জানার সুবিধেগুলি কী কী?
- ঋণ নেওয়ার ক্ষমতা বিশ্লেষণ করে দেখতে পারবেন।
- ঋণ নিলে কতদিন সময় পাচ্ছেন টাকা শোধ করার জন্য, তা বুঝতে পারবেন আগেভাগেই। কোন কিস্তিতে কত টাকা দিতে হচ্ছে।
- পরবর্তীতে ঋণ পরিশোধের বিষয়টি নিয়ে আর্থিক পরিকল্পনা করে এগনো।
- ঋণ নেওয়ার সময় বা তার আগের মোট খরচ-খরচা সম্পর্কেও ধারণা করা যায়।
Q. কী কী ক্ষেত্রে পার্সোনাল লোন নেওয়া যেতে পারে?
প্রয়োজন অনুসারে বিভিন্ন কারণে পার্সোনাল লোনের জন্য আবেদন করা যেতে পারে। যেমন –
- বিয়ের অনুষ্ঠানের খরচ মেটাতে।
- বড়সড় কিছু কিনতে।
- জরুরি চিকিত্সার জন্য।
- বাড়ি সাজানো বা প্রয়োজনীয় মেরামতির জন্য।
- ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মেটানোর জন্য।
- ব্যবসার জন্য ইত্যাদি।
Business Idea